Loans

Get impactful loans for your company's financial growth.

Personal Loan

वैयक्तिक कर्जाची (Personal Loan) वैशिष्ट्ये, पात्रता आणि आवश्यक कागदपत्रे

वैयक्तिक कर्ज (Personal Loan) हे एक (Unsecured Loan) आहे, जे तुम्ही तुमच्या कोणत्याही वैयक्तिक गरजेसाठी वापरू शकता. उदा. लग्न, शिक्षण, घराचे नूतनीकरण, वैद्यकीय खर्च किंवा प्रवास. या कर्जासाठी तुम्हाला कोणतीही वस्तू (उदा. घर, गाडी) गहाण ठेवण्याची गरज नसते.

१. वैयक्तिक कर्जाची वैशिष्ट्ये (Characteristics)

(Unsecured Loan): हे कर्जाचे सर्वात महत्त्वाचे वैशिष्ट्य आहे. या कर्जासाठी तुम्हाला कोणतीही मालमत्ता (Asset) किंवा सुरक्षा (Collateral) गहाण ठेवण्याची गरज नाही. व्हिजन संस्था तुमच्या उत्पन्नावर आणि क्रेडिट स्कोअरवर (Credit Score) आधारित कर्ज देते.
कर्जाचा वापर (Flexibility in Usage): या कर्जावर कोणताही प्रतिबंध नसतो. तुम्ही मिळालेली रक्कम तुमच्या गरजेनुसार कुठेही वापरू शकता, त्यासाठी संस्थेला कोणताही हिशेब देण्याची गरज नाही.
आकर्षक व्याजदर (Interest Rate): वैयक्तिक कर्जाचा व्याजदर तुमच्या क्रेडिट स्कोअर, उत्पन्नाचा स्रोत आणि संस्थेच्या धोरणांवर अवलंबून असतो. सामान्यतः, हे व्याजदर गृहकर्ज किंवा वाहन कर्जापेक्षा जास्त असतात.
निश्चित परतफेडीचा कालावधी (Fixed Tenure): कर्जाची परतफेड करण्यासाठी निश्चित कालावधी (उदा. १ वर्ष ते ५ वर्षे) असतो. तुम्ही मासिक हप्त्यांमध्ये (EMI) कर्जाची परतफेड करू शकता.
कमी कागदपत्रे (Minimal Documentation): इतर कर्जांच्या तुलनेत वैयक्तिक कर्जासाठी खूप कमी कागदपत्रे लागतात. त्यामुळे कर्जाची प्रक्रिया जलद होते.
जलद प्रक्रिया (Quick Processing): व्हिजन संस्था वैयक्तिक कर्ज 1 तासांत मंजूर करते.
पूर्व-मंजूर कर्ज (Pre-approved Loans): चांगला क्रेडिट स्कोअर असलेल्या ग्राहकांना व्हिजन संस्था अनेकदा पूर्व-मंजूर कर्ज (Pre-approved Personal Loan) ऑफर करते, ज्यामुळे प्रक्रिया आणखी सोपी आणि जलद होते.

२. कोण कर्ज घेऊ शकतो? (Who can borrow a loan?)

वैयक्तिक कर्ज घेण्यासाठी सामान्यतः खालील व्यक्ती पात्र असतात:

पगारदार व्यक्ती (Salaried Individuals): ज्यांचे मासिक उत्पन्न निश्चित असते.
स्वयं-रोजगार असलेले व्यावसायिक (Self-employed Professionals): जसे की डॉक्टर, वकील, आर्किटेक्ट.
व्यवसाय मालक (Business Owners): ज्यांचा स्वतःचा व्यवसाय आहे आणि त्याचे उत्पन्न निश्चित आहे.

कर्जाची पात्रता (Eligibility) व अटी खालीलप्रमाणे आहेत:

वय: अर्जदाराचे वय २१ ते ६० वर्षांच्या दरम्यान असावे.
उत्पन्न: मासिक उत्पन्न किमान ₹१५,००० किंवा त्याहून अधिक असावे.
नोकरीचा अनुभव: पगारदार व्यक्तीला किमान २ वर्षांचा कामाचा अनुभव असावा आणि सध्याच्या नोकरीत किमान ६ महिने पूर्ण झालेले असावे.
क्रेडिट स्कोअर: चांगला क्रेडिट स्कोअर (साधारणतः ७५० किंवा त्याहून अधिक) असणे खूप महत्त्वाचे आहे, कारण यामुळे व्याजदर कमी मिळतो आणि कर्ज मिळण्याची शक्यता वाढते.

३. आवश्यक कागदपत्रे (Documents Required)

वैयक्तिक कर्जासाठी सामान्यतः खालील कागदपत्रे आवश्यक असतात:

अ. ओळखपत्र (Proof of Identity):

पॅन कार्ड (PAN Card)
आधार कार्ड (Aadhaar Card)
पासपोर्ट (Passport)
ड्रायव्हिंग लायसन्स (Driving License)
मतदान ओळखपत्र (Voter ID Card)

ब. पत्त्याचा पुरावा (Proof of Address):

आधार कार्ड (Aadhaar Card)
पासपोर्ट (Passport)
मतदान ओळखपत्र (Voter ID Card)
नवीनतम वीज बिल (Electricity Bill)
नवीनतम टेलिफोन/पोस्टपेड मोबाइल बिल (Telephone/Postpaid Mobile Bill)
भाडे करार (Rent Agreement)

क. उत्पन्नाचा पुरावा (Proof of Income):

पगारदार व्यक्तींसाठी (For Salaried Individuals):
- मागील ३ महिन्यांची सॅलरी स्लिप (Salary Slip).
- मागील ६ महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट (Bank Statement), ज्यात पगार जमा झाल्याचे दिसेल.
- फॉर्म १६ (Form 16) किंवा नवीनतम आयकर रिटर्न (ITR) ची प्रत.
स्वयं-रोजगार असलेले व्यावसायिक/व्यावसायिकांसाठी (For Self-employed Professionals/Business owners):
- मागील २ वर्षांचे आयकर रिटर्न (ITR) आणि उत्पन्न गणना (Computation of Income).
- मागील ६ महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट (Bank Statement) (बचत खाते आणि चालू खाते दोन्ही).
- व्यवसायाचा पुरावा (उदा. जीएसटी नोंदणी प्रमाणपत्र, शॉप ॲक्ट लायसन्स).
- मागील २ वर्षांचे नफा आणि तोटा विवरणपत्र (Profit and Loss Statement) आणि ताळेबंद (Balance Sheet).

ड. छायाचित्र (Photographs):

नवीनतम पासपोर्ट आकाराचे फोटो.

या कागदपत्रांमुळे तुमची कर्ज प्रक्रिया जलद आणि सोपी होते. तुम्हाला वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करायचा असल्यास, तुम्ही संस्थेच्या वेबसाइटवर किंवा शाखेत भेट देऊन अधिक माहिती मिळवू शकता.

Registered Mortgage Loan

‘रजिस्टर्ड मॉर्गेज लोन’ (Registered Mortgage Loan) म्हणजेच ‘नोंदणीकृत तारण कर्जा’बद्दल. हे कर्ज ‘प्रॉपर्टीवर कर्ज’ (Loan Against Property – LAP) म्हणूनही ओळखले जाते. या कर्जामध्ये तुमची स्थावर मालमत्ता (उदा. घर, दुकान, जमीन) बँकेकडे गहाण (mortgage) ठेवली जाते.

येथे या कर्जाची वैशिष्ट्ये, पात्रता, कर्ज कोण घेऊ शकतो आणि आवश्यक कागदपत्रांची माहिती दिली आहे:

१. नोंदणीकृत तारण कर्जाची वैशिष्ट्ये (Characteristics)

सुरक्षित कर्ज (Secured Loan): हे एक सुरक्षित कर्ज आहे, कारण या कर्जासाठी तुम्हाला तुमची स्थावर मालमत्ता बँकेकडे गहाण ठेवावी लागते. यामुळे बँकेसाठी कर्ज वसुलीची जोखीम कमी होते, म्हणूनच वैयक्तिक कर्जापेक्षा याचे व्याजदर कमी असतात.
मालमत्तेवर कायदेशीर बोजा (Legal Charge on Property): ‘रजिस्टर्ड मॉर्गेज’ मध्ये, मालमत्तेचे तारणपत्र (Mortgage Deed) उप-निबंधक (Sub-Registrar) कार्यालयात कायदेशीररित्या नोंदवले जाते. यामुळे मालमत्तेवर बँकेचा कायदेशीर बोजा तयार होतो. कर्जदाराने कर्जाची परतफेड न केल्यास, बँकेला कायदेशीररित्या मालमत्ता जप्त करून त्याची विक्री करण्याचा अधिकार मिळतो.
मोठी कर्जाची रक्कम (Higher Loan Amount): तुम्ही तुमच्या मालमत्तेच्या बाजार मूल्यावर (Market Value) आधारित मोठी कर्जाची रक्कम मिळवू शकता. सामान्यतः, मालमत्तेच्या मूल्याच्या ६०% ते ७०% पर्यंत कर्ज मिळू शकते.
कमी व्याजदर (Lower Interest Rate): हे कर्ज सुरक्षित असल्यामुळे, वैयक्तिक कर्जाच्या तुलनेत याचा व्याजदर खूप कमी असतो.
लवचिक वापर (Flexible Usage): या कर्जाचा वापर कोणत्याही वैयक्तिक किंवा व्यावसायिक कामासाठी केला जाऊ शकतो. उदा. मुलांचे शिक्षण, लग्न, व्यवसाय वाढवणे, वैद्यकीय खर्च किंवा कर्ज एकत्रित करणे (Debt Consolidation).
दीर्घ मुदत (Longer Tenure): या कर्जाची परतफेड करण्यासाठी तुम्हाला १० ते १५ वर्षांपर्यंत किंवा त्याहून जास्त वेळ मिळू शकतो, ज्यामुळे मासिक हप्ता (EMI) कमी होतो.

२. कोण कर्ज घेऊ शकतो? (Who can borrow a loan?)

खालील व्यक्ती किंवा संस्था नोंदणीकृत तारण कर्जासाठी अर्ज करू शकतात:

पगारदार व्यक्ती (Salaried Individuals): ज्यांचे मासिक उत्पन्न नियमित आणि निश्चित आहे.
स्वयं-रोजगार असलेले व्यावसायिक (Self-employed Professionals): जसे की डॉक्टर, वकील, चार्टर्ड अकाउंटंट (CA).
व्यवसाय मालक (Business Owners): ज्यांचा स्वतःचा व्यवसाय आहे आणि त्याचे उत्पन्न निश्चित आहे.
मालमत्तेचे मालक: कर्जासाठी तारण म्हणून ठेवल्या जाणाऱ्या मालमत्तेचे कायदेशीर मालक असणे आवश्यक आहे.

३. पात्रतेचे निकष (Eligibility Criteria)

प्रत्येक बँकेचे नियम थोडे वेगळे असू शकतात, पण सामान्य पात्रता निकष खालीलप्रमाणे आहेत:

वय: अर्जदाराचे वय साधारणतः २१ ते ७० वर्षांच्या दरम्यान असावे (कर्ज पूर्ण होईपर्यंत).
उत्पन्न: अर्जदाराकडे उत्पन्नाचा नियमित स्रोत असावा. बँकेला तुमचे मासिक उत्पन्न आणि परतफेड करण्याची क्षमता तपासण्याची गरज असते.
क्रेडिट स्कोअर (Credit Score): चांगला क्रेडिट स्कोअर (साधारणतः ७५०+) असणे अत्यंत आवश्यक आहे, कारण यामुळे कर्जाची रक्कम आणि व्याजदर निश्चित होण्यास मदत होते.
मालमत्तेचे मूल्य: तारण ठेवलेल्या मालमत्तेचे बाजारमूल्य बँकेच्या आवश्यकतेनुसार असावे.
मालमत्तेची स्थिती: मालमत्तेचे सर्व कागदपत्रे स्पष्ट आणि निर्दोष (Clear Title) असावे.

४. आवश्यक कागदपत्रे (Documents Required)

नोंदणीकृत तारण कर्जासाठी वैयक्तिक आणि व्यावसायिक कागदपत्रांसोबतच मालमत्तेची कागदपत्रे देखील आवश्यक असतात.

अ. केवायसी कागदपत्रे (KYC Documents) – ओळख आणि पत्त्याचा पुरावा:

ओळखपत्र: पॅन कार्ड (PAN Card – अनिवार्य), आधार कार्ड, पासपोर्ट, मतदान ओळखपत्र, ड्रायव्हिंग लायसन्स.
पत्त्याचा पुरावा: आधार कार्ड, पासपोर्ट, वीज बिल, टेलिफोन बिल, रेशन कार्ड किंवा नोंदणीकृत भाडेकरार.
पासपोर्ट आकाराचे फोटो: २ ते ३ अलीकडील फोटो.

ब. उत्पन्नाचा पुरावा (Income Proof):

पगारदार व्यक्तींसाठी:
- मागील ३ ते ६ महिन्यांची सॅलरी स्लिप (Salary Slip).
- मागील ६ महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट, ज्यात पगाराची नोंद असेल.
- नवीनतम फॉर्म १६ (Form 16) किंवा आयकर रिटर्न (ITR) ची प्रत.
स्वयं-रोजगार असलेल्या व्यावसायिक/व्यावसायिकांसाठी:
- मागील २ ते ३ वर्षांचे आयकर रिटर्न (ITR).
- मागील ६ महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट (बचत खाते आणि चालू खाते).
- नफा आणि तोटा विवरणपत्र (Profit & Loss Statement) आणि ताळेबंद (Balance Sheet).
- व्यवसायाचा पुरावा (उदा. GST नोंदणी, शॉप ॲक्ट लायसन्स).

क. मालमत्तेची कागदपत्रे (Property Documents):

मालमत्तेचे मूळ टायटल डीड (Original Title Deed), म्हणजेच नोंदणीकृत विक्री करार (Registered Sale Deed).
मागील सर्व व्यवहारांची कागदपत्रे (Chain of Title Documents).
मालमत्तेवर कोणताही बोजा (Encumbrance) नसल्याचा पुरावा.
मालमत्तेचा नकाशा आणि बांधकाम योजना (Approved Plan), जर लागू असेल तर.
सोसायटी/बिल्डर/विकासकांकडून ना-हरकत प्रमाणपत्र (NOC).
मालमत्तेच्या कर पावती.

ड. इतर आवश्यक कागदपत्रे:

कर्जासाठीचा अर्ज (Application Form).
प्रक्रिया शुल्क (Processing Fee) चेक.
तुमच्या इतर चालू कर्जांची माहिती (EMI details of other loans).

VEHICLE LOAN

पात्रता (Eligibility):

वय: अर्जदाराचे वय 18 ते 65 वर्षांच्या दरम्यान असावे.
उत्पन्न: कर्जदाराचे मासिक उत्पन्न स्थिर आणि पुरेसे असावे, जेणेकरून तो कर्जाचे हप्ते (EMI) नियमितपणे भरू शकेल. पगारदार व्यक्ती आणि स्वयं-रोजगार असलेले व्यावसायिक दोन्ही अर्ज करू शकतात.
सिबिल स्कोअर: सिबिल स्कोअर 700 पेक्षा जास्त असणे चांगले मानले जाते.

. आवश्यक कागदपत्रे (Required Documents):

ओळखीचा पुरावा (Identity Proof): पॅन कार्ड, आधार कार्ड, मतदार ओळखपत्र, पासपोर्ट, ड्रायव्हिंग लायसन्स.
पत्त्याचा पुरावा (Address Proof): आधार कार्ड, रेशन कार्ड, वीज बिल, पाणी बिल, पासपोर्ट.
उत्पन्नाचा पुरावा (Income Proof):
- पगारदार व्यक्तींसाठी: गेल्या 3 महिन्यांची सॅलरी स्लिप, फॉर्म 16 आणि गेल्या 2 वर्षांचे आयकर रिटर्न (ITR).
- स्वयं-रोजगार असलेल्या व्यक्तींसाठी: गेल्या 3 वर्षांचे आयकर रिटर्न, ऑडिटेड बॅलन्स शीट, नफा आणि तोटा खाते.
इतर कागदपत्रे: बँक स्टेटमेंट (गेल्या 6 महिन्यांचे), वाहनाचे कोटेशन (नवीन वाहनासाठी), जुन्या वाहनासाठी मूल्यांकन अहवाल.

GOLD LOAN

सोपे आणि जलद वितरण (Easy and Quick Disbursal):

सोने कर्जाची प्रक्रिया खूप सोपी आणि जलद असते.
आवश्यक कागदपत्रे आणि सोन्याचे मूल्यांकन झाल्यानंतर काही तासांतच कर्ज मंजूर होते.

कमी कागदपत्रे (Minimal Documentation):

इतर कर्जांच्या तुलनेत सोने कर्जासाठी खूप कमी कागदपत्रांची आवश्यकता असते.
सामान्यतः, ओळखीचा पुरावा (Identity Proof) आणि पत्त्याचा पुरावा (Address Proof) यासारखी फक्त केवायसी (KYC) कागदपत्रे लागतात.
उत्पन्नाच्या पुराव्याची (Income Proof) आवश्यकता नसते, ज्यामुळे स्वयं-रोजगार असलेले किंवा कमी उत्पन्न असलेल्या लोकांसाठी हे एक आकर्षक पर्याय आहे.

Home LOAN

. पात्रता (Eligibility):

वय: अर्जदाराचे वय 18/21 ते 65/70 वर्षांच्या दरम्यान असावे.
उत्पन्न: कर्जदाराचे उत्पन्न नियमित आणि स्थिर असावे. पगारदार आणि स्वयं-रोजगार असलेले दोन्ही व्यक्ती अर्ज करू शकतात.
सिबिल स्कोअर: चांगला क्रेडिट स्कोअर (750+) असणे आवश्यक आहे.
कार्य अनुभव/व्यवसाय कालावधी: पगारदार व्यक्तीसाठी किमान 2 वर्षे आणि स्वयं-रोजगार असलेल्या व्यक्तीसाठी 3 वर्षांचा अनुभव आवश्यक असतो.

. आवश्यक कागदपत्रे (Required Documents):

ओळखीचा पुरावा: पॅन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, मतदार ओळखपत्र, ड्रायव्हिंग लायसन्स.
पत्त्याचा पुरावा: आधार कार्ड, युटिलिटी बिले (वीज, पाणी बिल), पासपोर्ट.
उत्पन्नाचा पुरावा:
- पगारदार व्यक्तीसाठी: गेल्या 3 महिन्यांची सॅलरी स्लिप, फॉर्म 16, आणि गेल्या 2-3 वर्षांचे आयकर रिटर्न (ITR).
- स्वयं-रोजगार व्यक्तीसाठी: गेल्या 3 वर्षांचे आयकर रिटर्न, ऑडिटेड बॅलन्स शीट, नफा आणि तोटा खाते, व्यवसाय नोंदणी प्रमाणपत्र.
मालमत्तेची कागदपत्रे: विक्री करार (Sale Agreement), वाटप पत्र (Allotment Letter), बांधकाम परवानगी, मालमत्तेची साखळी दस्तऐवज (Chain of Title Deeds) इत्यादी.